课程意义

人生具有较强的周期性特点，不同的周期阶段，个人资产配置重点不同。单一的理财目标不能满足生命周期不同阶段对理财的要求。理财目标的确定，必须考虑周期性因素，根据个人阶段性重点策略的周期变化，来选择理财目标，调整财务战略，才可降低财务风险，增强财务稳定性。本课程着重对个人在生命周期的不同阶段的财务特性进行分析总结，在此基础上，提出不同生命周期的阶段的理财目标以及理财产品的合理选择。如：个人结算，电子汇款，借记卡业务，个人贷款，耐用消费品贷款，贷记卡业务，一卡双币业务,个人权利凭证质押贷款，开放式基金和银证通，国债和储蓄式国债；外汇买卖，个人委托贷款，代理保险等。对以上全部理财新产品做系统的介绍并指导理财销售人员融会贯通和为客户进行各种产品的搭配。

课程大纲

1、理财产品的特点

2、理财产品的环境

3、收益和风险特征

4、理财产品的服务

5、理财产品的到期调整

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