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一个老太太到银行买了理财产品，银行说预期收益达30%，哪知几个月过去，不仅没赚，还亏了30%。老太太不断找银行扯皮，几天之后就病倒了。
近日，在长江日报理财版和国际注册理财师学会举办的巡回理财报告会暨RFP中南七期班的公开课上，国际金融理财专家王自生用这个真实的故事作了开场白。
王自生问听众，“为何会出现这样的纠纷？”答案有很多：预期收益概念不明；消费者没看清赎回条款；银行投资失误……归结一点是“银行理财产品乱局”。 他分析，这个乱局连同券商赌局（如老鼠仓、内幕交易等）、地下机构骗局（非法集资、非法外汇等）、保险难局（理解条款难、理赔难、维权难）以及地产危局（房价虚高、售楼圈套）等，造成了中国式理财的危局。
银行理财产品之乱局 随着最近股市的逐步走低，前期销售的银行理财产品开始暴露出越来越多的问题，如预期收益和实际收益相差太大；某些银行的QDII产品信息披露太少太慢；产品设计的赎回条款，挂钩产品方式使人摸不着头脑等等，银行所接到的客户投诉越来越多，众多客户发出这样的抱怨“原来以为银行是最讲信誉的，现在发现完全不是这样。” 反过来，我们也发现好的理财工具，如有关基金定期定额和长线投资的理财产品反而显得有气无力。
券商赌局 在证券市场上权证搏傻的例子屡见不鲜，利益输送，老鼠仓和内幕交易的问题也不时暴露。例如除了权证被恶炒、新股上市首日非正常交易、新基金抽签认购等离奇现象以外，尤其值得一提的是，证券行业的一条潜规则，对券商而言的确是发财之路，但对投资者而言，却是破财之路，那就是“鼓励波段操作”，这有点和赌场的规矩类似，赌场不怕你赢钱，就怕你不来。所以我们称之为“券商赌局”。
地下机构骗局 万里大造林事件，众多的非法集资事件，深圳地下钱庄和地下贷款，非法外汇，非法期货和金银纪念章的市场混乱等等都说明了一个问题：监管部门的政策高高在上，普通群众的理财素质太低，中间有可钻营的操作空间。
保险难局 保险合同理解难，出了事情理赔难，有了纠纷维权难也反映了保险行业为追求业绩，忽视告之义务，保险产品的设计和营销一味迎合市场口味，如在06-07年，重视投连险销售，和基金比拼投资业绩，忽视保险的保障功能，这也使的地下保单，海外保单不断涌现。实际上我国2006 年保险深度和密度分别为2.7%和53.5 美元，相对于我国目前的人口环境是远远不够的，对寿险产品的低需求要直接导致人口老龄化和家庭小型化后的社会养老问题。
信用缺失是主因 在中国的理财现象都反映出这样的问题：就是金融机构滥用了普通投资人对他们的信任，金融机构要么为了抢占市场，要么为了利润和业绩指标，在产品设计，信息披露，风险揭示方面行为不当。没有考虑不同金融产品对不同顾客的适用性，忽视了顾客的利益，
中国式理财病人 王自生认为中国老百姓有个理财通病：没看病先吃药。看病要去找社区医生，病重要看医院专家门诊，再是拿药。理财也一样，要先问理财师，甚至向律师或税务师咨询。“没看病先吃药，其一是致病，损害健康；其二是误诊，耽误最佳治疗时间；其三是浪费了金钱、时间等。”王自生说，一项国际调查显示，没有专业理财人员指导和咨询，一生损失的个人财产从20%－100％不等。由于中国的金融问题出现之频度远远高于西方国家，而大家也见怪不怪，反而听之任之，理财似有还无，“犹抱琵琶半遮面”，中国传统之中庸之道在理财业反映犹甚，故我们也称之为“中国式理财病人”现象。
和其他行业相比，由于金融行业直接影响社会财富积累，对国计民生更为重要，理财行业的问题将直接带来国人的财富积累效率低下，容易形成社会的不稳定因素。尤其在日益全球化的经济下，在国际资本的觊觎下，国家和国人得财富保值增值显得尤为重要；另外在人口老龄化，资本私有化的情况下，财富如果管理不当，穷富差距将会增大。
前车之鉴 即使在理财比较发达的美国也出现了像这次的次按金融危机，这从更高的层面反映了金融的产品创新没有考虑现实和客户的实际情况，这也是金融机构一味追求自身利益的极端结果，我们更要引为前车之鉴，更要为我们的理财行业敲响警钟。
破局之道 王自生认为，破解中国式理财危局，要依靠法治；加重风险教育；树立正确的金钱观。同时，也要对第三方理财实行准入制。
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