客户背景资料

一时不惑之年的郑先生和郑太太，像绝大多数这一年龄段的中年人一样，处于“上有老下有小”的状况，在家政上需要精打细算才能照顾好家庭的方方面面。郑先生为私营企业合伙人，月收入8000元，但不稳定，年底一次有时分红可达5-6万元。不享有国家基本医疗和养老保险，如不购买商业保险退休后生活将没有保障。因此，郑先生投保了几种相应的商业保险。郑太太为国家机关中级管理人员，月收入3000元，目前享受公务员公费医疗待遇，有退休金保障。家庭现有住房为妻子单位分配的住房，使用面积57平方米，已以成本价购买（11万元）；另购买一套价值36万元住房，由外地过来的父母居住。张先生父母需要赡养，父亲有部分医疗保险和每月1000元的养老金收入，母亲医疗费用需要自理，郑先生为其投保了几个商业保险。家庭支出以日常支出为主，并有收入的60%可结余。投资方面，除有5年定期存款15万元外没有选择更多的理财渠道。另外，张先生的12岁的儿子将来上大学以及大学毕业后的深造也将是未来的重大支出之一。面临上述种种问题，身为一家之主的张先生需要一个综合的长期的理财方案。

（一）家庭基本情况

项目	说明
家庭情况	五口之家，属于上有老下有小的“夹心族”，家庭主要创收者愈不惑之年，家庭正处于收入高峰的成熟期
投资偏好	郑先生夫妇倾向于投资风险较低，收益稳定的金融产品，希望投资收益率稍高于通货膨胀率，并且可以为此多承担一些投资风险 ，经过《风险属性测试》（见附件1），郑先生属于稳健偏保守型投资者
生活态度	郑先生希望能够在满足家庭子女和父母需要的情况下，能够适当提高生活品质

（二）客户财务状况

资产负债状况自用资产为2套房产，1套57平米住宅成本价11万,1套成本价36万,投资性资产除商业保险外仅定期储蓄15万，没有负债。

收入支出状况 2006年郑先生一家年税前收入18.3-19.3万元，其中包括工资收入、年终分红和父母退休金。郑先生属于私营企业合伙人，收入不够稳定，年全部支出4.8万元,并且还需要支出一部分郑先生和郑先生母亲的医疗保险费用。

(三)必要条件假设

说明：因郑先生只提供部分家庭财务资料，还有一些重要财务资料：郑先生已购买的商业保险险种及保额、郑先生母亲医疗保险保额均未提供，因此只能在理财师假设的前提下进行运算，由此将有可能导致生涯模拟失真情况发生

人身条件假设

1、郑先生40岁，郑太太40岁，24岁参加工作；郑先生父母均65岁

2、郑先生夫妇拟在55岁时退休，退休后继续生活25年

财务情况假设

3、郑先生年终分红在5-6万之间，在本案中设定为5.5万

4、假设郑先生已购买15万养老保险，附加15万意外身故险，一次性缴清，为母亲购买的商业保险也以趸缴形式付清，因此目前年支出中无保险费用支出

5、根据郑先生夫妇的收入状况和工作性质，设定其手头现金及活期存款为5万元

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