已是不惑之年的郑先生和郑太太，像绝大多数这一年龄段的中年人一样，处于“上有老下有小”的状况，在家政上需要精打细算才能照顾好家庭的方方面面。郑先生为私营企业合伙人，月收入8000元，但不稳定，年底一次有时分红可达5-6万元。不享有国家基本医疗和养老保险，如不购买商业保险退休后生活将没有保障。因此，郑先生投保了几种相应的商业保险。郑太太为国家机关中级管理人员，月收入3000元，目前享受公务员公费医疗待遇，有退休金保障。家庭现有住房为妻子单位分配的住房，使用面积57平方米，已以成本价购买（11万元）；另购买一套价值36万元住房，由于某种原因外地过来的父母居住。郑先生父母需要赡养，父亲有部分医疗保险和每月1000元的养老金收入，母亲医疗费用需要自理，郑先生为其投保了几个商业保险。家庭支出以日常支出为主，并有收入的60%可以节余。投资方面，除有5年定期存款15万元外没有选择更多的理财渠道。另外，郑先生的12岁的儿子将来上大学以及大学毕业后的深造也将是未来的重大支出之一。面临上述种种问题，身为一家之主的郑先生需要一个综合的长期的理财方案。

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