家庭基本信息及理财目标

2.1  孙先生家庭基本情况                                                 

孙先生：自由作家

孙太太：在家做“全职太太”

家庭资产负债状况：资产总计108万。包括房产3套，存款2万及股票15万（市价）

①铺面一套，25万

②出租房一套，38万

③自住房一套28万（市价80m²*3500）。

负债总计0万。没有住房及汽车按揭贷款。

                  孙先生家庭资产净值为108万-0万 = 108万。

家庭收支状况：

①收入：孙太太在家做“全职太太”，家庭收入主要来源于孙先生，每年有5-15万元不等的稿费、讲课收入，平均下来，每月收入约为6250元，另有房租收入3000+800元=3800元，合计两人家庭每月收入为10050元。

②支出：孙太太闲居在家，每月支出较少，孙先生为自由作家，无需每日上下班，只有少量的外地讲课差旅支出，因此，平均下来，家庭每月支出约为3500元，因此，孙先生家庭每月结余为10050-3500=6550元。

③年总结余：家庭年收入约为12.06万，年日常支出约为4.2万，加上其他支出1万，孙先生年总结余约在6.86万左右。

理财状况：目前家庭财务状况为资产量大，无负债，活期2万，股票15万元。

2.2 孙先生家庭理财目标                                             

孙先生及太太的理财目标非常明确，主要是以下三个目标：

1、购买一套更大的住房，150平米

2、现有的三套房，分别是商铺、出租房、自助房是出售还是继续出租？

3、合理的投资及保障，使孙先生夫妇生活更加富裕有保障。

除此之外，本规划认为一个稳健而美满的家庭在理财规划上还应具备以下目标：

1、实现每月收支平衡。

2、合理规划每年赢余资金。

3、适当将投资分散化，在降低风险的前提下保障收益。

4、准备一份稳健的医疗及养老规划。

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