一、    家庭基本情况及理财需求

1、家庭基本情况介绍

刘先生是自由作家，收入较稳定；其太太已辞职在家，无经济收入；两人都属于“三无”人员，即无社会养老保险、社会医疗保险、住房公积金；家庭主要投资方式是房产租赁，目前持有价值15万元科技股2支，存款2万元；从其家庭的投资取向可以看出他们是有一定风险承受能力；刘先生对生活质理有较高的要求。

2、家庭理财目标

房产处置计划：近期打算购置一套150平米的新房，有意将现住房出售。

资产投资计划：希望通过合理的投资组合获得较可观的投资收益。

养老计划：刘先生夫妇没有基本的养老保险，为了在老年能获得一定水准的退休生活，要制定本计划。

医疗保险计划：由于仅刘先生一人有固定收入，且夫妇二人均没有基本医疗保险，在个人或家庭遭遇不幸时可保障家庭生活不受太大影响。

税务计划：刘先生的职业使得他有可能一次收入较高的金额，这就要根据税务政策进行合理避税，以获取最大化收益。

3、家庭背景信息揭示

刘先生家庭目前处于家庭初创期，在未来的五到十年将是刘先生家庭进行财富积累的黄金时期，随着家庭进入成熟期，夫妇二人期望能有较高生活品质保障，如何合理地进行房产投资、建立完善养老保障计划、重新调整资产结构及资产配比进行有效的投资计划都是该家庭目前所要考虑实施的规划。吴太太是全职太太，刘先生作为家庭收入主要创造者所要背负的压力还是蛮大的，由于家庭目前的房产租金较为可观，夫妇二人家庭生活较为舒适，消费支出也会较高。但刘先生作为自由作家，收入高低具有不确定性，为了保障二人今后的生活水平，因此尽早的进行保险计划的投资对该家庭来说是较为迫切的。

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