退休金额度高低是根据每个人的条件及退休生活期望估算出来的，每个人都各有不同。在做退休规划时不能忽略的五大风险，包含长寿风险、通膨风险、资产分配的风险，提领风险(因初期提领退休金的比例过高，让后期的退休生活水准降低)及健康医疗支出的风险等。
　　进行退休理财，"开端储蓄"就是退休理财的第一个关键，即使是小额一个月3000或5000元，长久下来通过复利效果也能够积少成多。
　　而有良好的"退休理财规划"是第二个关键，对退休金缺口有正确的估算，并通过适当的理财工具让资产可以打败通膨，转变成终身所得；第三个关键是"资产多元化"，若把资产集中在同一种理财工具上，很容易因市场波动而有大幅损失，而均衡的资产组合，可以在市场低迷时保本、并且在退休后保有持续成长的可能。
　　调查也显示，一般民众为退休理财选择投资商品时，最重视的两项因素为：长期稳定及保本。随着接近退休年龄更是不能允许退休金有很大的波动损失，但若因此把钱全部放在定存，资产可能会随着通膨不断缩水，反而无法保本，且因过于集中在同一种工具而大大增加风险。
　　针对民众的需求及资产配置多元化的概念，投资人退休理财时，可以考虑布局全球、且股债兼具的资产组合，尤其相较股票，基金本身是风险较为分散的投资工具，且有专业团队负责研究及挑选适合的投资标的，适合做为退休理财时的投资工具。
　　若投资人在做退休理财时，无法确保自己有足够的专业及纪律，选择适当的标的及做好股债配置，但又希望能做到长期稳定，降低通膨冲击时，也可以考虑有"懒人基金"之称的"目标基金"。只要依照预定退休年龄选择对应的目标基金(例如若预定于2030年退休，可考虑目标基金2030)，基金经理人会依照距离退休的时间动态调整资产配置，距离退休时间越近资产配置会越稳健，越远则越积极。

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