日前，宁波的一家银行和车商联手推出了“免息分期”购车方案，有购车计划的人只要首付30%-40%，可提前1-2年拿到爱车。而让人心动的是，这个“免息分期”购车方案将一直是“零利率”的。

　免息车贷能省点钱

　　免息车贷的吸引力到底在何方？和银行的个人汽车消费贷款相比，两者的成本孰高孰低？

　　我们以一台总价为12万元的车型为例，首付40%即最高借款额为72000元。按银行规定，分期总金额为7万元，首付5万元。

　　若该免息车贷以12期分期付款，则手续费为70000元×3.5%=2450元，分12期每月还款额70000元/12=5833元，所以这位客户除了第一期要付2450+5833=8283元，其余11个月需付5833元。免息车贷12期分期付款，买这辆车的总成本则为120000+2450=122450元。

　　而如果这位客户是向银行按揭了1年期的汽车消费贷款，他所付出的成本又将是多少呢？

　　我们以基准利率来计算，目前1年期的利率为7.47%。价值12万元的一汽大众宝来，如果向银行按揭贷款7万元，加上贷款的利息70000×7.47%=5229元，所以按揭1年的购车总成本是125229元。

　　“零利率车贷”能坚持多久

　　“真的有这样的好事吗？”有读者不解地问记者：我们没还利息给银行，银行哪会做这样的好事？答案是???这部分汽车贷款的利息，由车商贴付了。

　　某股份制银行宁波分行马先生认为，严格来说，他觉得“零利率车贷”还没有大面积出现，参与的银行也不是很多，而且从目前的“零利率车贷”来看，银行和汽车销售商的合作协议一般都是短期的，“若长期坚持做下来，则银行和汽车销售商双方都吃不消，成本还是蛮高的”。

　　汽车业内人士陈先生则表示，尽管甬城的“零利率车贷”时代还没有正式到来，但是他认为，“零利率车贷”可能是以后发展模式的一种，而以后鼓励客户买车也将有更多的激励措施，但是现在这种营销方式对经销商的压力很大。

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