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财务自由之路
王自生 美国注册财务策划师学会中南地区推广机构——傲人理财国际资质理财师（RFP，CFP）
背景：2006年6月11日，武汉首期国际理财师(RFP)培训认证班开学典礼在中南财经政法大学MBA楼学术报告厅举行，会上,美国注册财务策划师学会中南地区推广机构执行董事王自生先生为与会者做了“财务自由之路”的精彩演讲。
一百元能干什么？
没有经济独立，就不是真独立；没有财务自由，就不是真自由。有没有钱并不能代表会不会和要不要理财。拳王泰森职业生涯中聚敛了5亿美元，由于不会打理且开销巨大，2003年不得不向纽约曼哈顿区法院提出破产申请。
巴菲特12岁时住进医院，突然跟护士说，如果这一辈子不成为亿万富翁，他一定会从楼下跳下去。护士对此十分诧异，她万万没有想到，这个男孩在日后成为全球第二大富豪，拥有个人资产400多亿美元。巴菲特自己投资一百元，找亲戚朋友拉来10万元做起理财投资，他的财富不是靠打工，也不是靠生意，而是靠理财投资赚来的。巴菲特的思想就是财务自由的思想。
当我们拥有几乎任何产品的同时，我们也有了产品使用说明书；惟独拿到工资时，我们没有拿到金钱的使用说明书。如何合理使用这些钱，这就是理财，是通向财富的一个有效途径。
进入二十世纪，财富创造靠观念
工业革命以前，财富创造靠土地，如蒙古帝国、罗马帝国；十九世纪末，财富创造靠机械、 能源，如英国、德国及美国的崛起；二次大战后，财富创造靠资本，如美国，二十一世纪初，，如微软Bill Gate、巴菲特能成为世界首富，靠得是知识和正确的理财观。
理财的好坏跟一辈子总收入的多少是没有太大关系的，美国有乐透彩，中国也有什么体育，社会福利彩票等等，中了彩票的人的结果如何？大多破产了，比不中彩票的结果还要糟糕！
复利的神奇力量
这里有道题目：张小姐有初始资金10万元，并能以每年5%和15%的两种复利增长，那么，40年后的本利和大约分别是多少？A.60万，500万；B.100万，1000万；C.40万，1500万；D.70万，2500万；E.120万，800万。各位请选择答案。
答案是D：理财投资太重要，几个点的差异从长期看差别巨大。顺便问一个问题，现在在座的有谁还相信靠理财投资能赚到平均每年20%，30%甚至更高的回报？比如一个月抓几个涨停板的股票，一年岂不有100%，1000%的回报？真有这种好事吗？世界首富巴菲特先生21.9% 50年就到了400个亿，他的年报在傲人理财网站（www.wfpi.net）上有发布和翻译，大家可以去看。
两位香港电影明星的理财
我们再用事实来说话，理财比赚钱重要得多。钟镇涛，香港大明星，最后结果是个人破产，为什么呢？给他理财的是他老婆——章晓惠。张国荣死后家产过亿，大家注意到图片后面张国荣身后的是谁，是他的男性朋友，唐鹤德。有人会说，钟镇涛是老婆为其理财，张国荣是男性朋友为其理财，这不是差不多吗？但是，大家不要忘了，唐鹤德曾是银行的一位高级理财师！
国人的财富观与科学理财投资
虽然理财很重要，但中国人的财富观点落后。大家今天来财大的MBA的教室听我讲课，大家可以注意看一下财大门口，除了很多卖财经方面的书籍的书店比较多之外，另外还有什么卖的比较多？哦，麻将桌。为什么会这样？我的分析是，不少人到财大来，本是想学习经济的、财经的、法律的知识，？但是觉得太难了，走出去，不自觉的会去买麻将去了，去赌博了，去投机去了。为什么会这样呢？没有长远规划，担心政策变化。所以说中国人的财富观点是很落后的。
压在理财头上的第一座大山：房地产过度消费当投资
压在普通人理财头上有三座大山，它们分别是：房地产过度消费当投资，证券市场的投资失误和过度储蓄。
先来说一说房地产过度消费当投资的问题，大家知道，当一个家庭还没有自己产权的房产，无固定住所时所带来的不安全感是大家都能感受得到。我们还拿巴菲特来说事：世界首富巴菲特先生在他刚结婚的时候，他妻子看中了一套房子，当时那个房子大概是5万美金，那时候巴菲特先生手上有5万美金，但是他却对他妻子说：亲爱的，我们可不可以先不买房子 ，先租套房子，租套跟这一样的，等过了5年后再用赚的钱买这个房子。他妻子同意了，巴菲特也是这么做的，几年后用赚的钱买了房子。大家看看，理财大师要求的是在生活质量不变的情况下，用赚的钱买房子，尽量推迟大的开支。当然，我们不可能都是理财投资大师，所以拥有自己的第一套住房还是必要的，它会给我们的家庭生活带来愉悦和幸福。但是，当我们面对花花绿绿的房地产广告，而禁不住买了第二套，第三套并不需要生活居住的房子时，你不仅将背上沉重的按揭利息负担，而且会错失掉许多好的理财投资致富机会，这是房地产开发商压的在普通家庭上的一座大山，也是套在家庭理财上的一道沉重的枷锁。
压在理财头上的第二座大山：证券市场的投资失误
再来谈一谈股票市场的错误投资问题，大家知道，股票市场是一个高风险高收益的市场，普通人在利用股票市场来理财投资时会犯两个极端的错误，一个是认为股票市场的风险太高，不碰它，于是错过了能给自己家庭资产带来超过其它投资品种的收益的机会；还有一种极端行为是忽视股票市场的风险性，从而盲目踏入股市，不经过仔细的行业分析和商业分析，基本面等财务分析就买进某个股票，也没有进行风险测算和分散投资。一但情况有变，就不知所措，盲目在低位割肉，要么成为套牢一族。这样使家庭的财产遭受巨大损失，在很长的时间都缓不过劲来，所以说，股票市场的投资是压的在普通人头上的另一座大山，可能使家庭资产收益率在相当长的一段时间内成为负值，更谈不上从长期超过3%这道门槛了。中国有句古话，用在这里比较恰当，叫做“万劫不复”。可见这座山的重量吧。
压在理财头上的第三座大山：过度储蓄
此外，过度储蓄也是一座大山，但为什么人们要过度储蓄，还得具体情况具体分析，民众有子女教育，养老，防病等的资金储备，所以我们如果要帮助大家翻越过度储蓄这座大山，就要对症下药、系统解决，如何发挥这一部分资产的效能，就要去学退休计划，保障计划和教育计划等等。
风险回报的现场测试
我们对风险回报出个测试题，看你会不会科学理财：如果你的老板按每月下面的方法给你发工资，你将会如何选择：
A.现得100元现金。
B.在一付扑克牌中抽出一张，如是大王得到 1 万元。
C.丢六面体的骰子，丢出数字6时得到 1200元。
D.抛硬币，猜到正面赢 300 元。
风险回报的概率计算：RR=100元×100% =100元；RR=10,000元×(1/54)=185元；RR=12,00元×(1/6)=200元；RR=300元×50%=150元。所以选择C。
在生活中可以这样选择么？现实生活中的金融世界、金融市场有不确定性或者是波动和风险。在波动和风险面前做决定靠的是什么呢？是靠你的直觉？可直觉往往是错误的，靠的应该是计算和分析。对金融风险，不懂理财的人他们认为是损失，对专家意味着机会。
每种金融产品都有风险，大家认为存定期存款没有风险吗？我告诉大家没有风险的地方才是最大的风险。
世界杯足球赛罚点球
提高你的收益率你肯定要做高风险的投资，如果你不想提高你的家庭资产收益率，那么你就只有做最低档次的投资。大家谁不想赚钱，谁不想提高自己的收益率呢，但是提高收益率的同时也是在提高风险。凡是无风险的投资大都跑不赢通货膨胀。随大流，吃大锅饭的投资绝不是好投资！
专业理财师和普通人的理财到底有什么差别呢？现在都在谈论世界杯足球赛，那我们就举个世界杯足球赛踢足球罚点球的例子，也许你去发一次点球发进去了，守门员没有守住，但是小贝发点球呢踢飞了，你赢了他输了。但是假如我问大家，你罚100次点球，罚1000次点球，是你进的多还是小贝内进的多？
在现实生活中，各种突发状况总是层出不穷。每个人的生命都有尽头，如果我们的家庭财富的航船，只能停在看似安全的避风港，那么我们一生的理财将会一无所获，尽管你很能打工赚钱，你将放弃你一生的理财所能带来的财富机会。
“海神号”上的逃生之旅和人生财务自由之路
新近上映的美国灾难片“海神号”建议大家去看一看：海神号，有着泰坦尼克的一切奢华设施，在北大西洋上穿行。当船上的数千人齐聚大厅听船长发表新年贺辞的时候，海啸引起的百米巨浪汹涌而至，海神号顿时被打翻，船上数千旅客葬身海底。
几百来个没被大浪卷入海底的乘客在正在下沉的海神号里等待救援，而曾当过海军的戴兰不愿坐以待毙，头脑精明的他在船上搜索求生机会。企图找到逃出大厅的路径，一个九岁的孩子康诺请求戴兰将他和妈妈麦吉一起救走；一位焦急父亲也想加入戴兰的队伍一起逃难，接下来，戴兰带领这支老弱妇孺逃生团在到处漏水，不断下沉的海神号中与死神争分夺秒，有人落下，但最终有6人重获自由。
而听从船长话的几百人呆在原地不动则无一生还。
我们的人生何尝不是如此？如何获得财务自由的梦想？由于通货膨胀，人生的财务状况就如同在一艘不断下沉的船舱里，我们要采取行动，而不是等待；要敢于去冒一点险，而不是一味求稳，更要具备理财的专业技能，而不是卤莽行事，我们才能重获自由。
理财的成功在于细节管理
理财很复杂，如果你认为理财很简单，那么你大错特错，它比想象的要复杂的多。什么是理财，理——梳理、管理、监理，没有计划叫管理吗，没有计划叫理财吗？理财是一项复杂的系统工程，我们有储蓄计划、退休计划、保险计划、教育计划、税务的安排、遗产计划等等。
理财的成功也在于细节管理，聚焦细节，必能升华你的人生。大家有机会请看一下傲人理财的方案：现金收支、财务现状、债务管理、风险承受能力、金融前提设定等等，现金流分析，监控进程等等。人生不同的阶段，人生的优先顺序也不一样，这里我就不细说了，有机会的朋友可以参加我们120个学时的专业理财师的学习班 。
理财途径与大理财概念
理财首先要找不同的理财途径，再做分析，选出一个最符合你人生目标的路径，去实现你的人生目标和财务目标，这是我们理财师所做的事情。所以我们讲到最优理财途径选择的事，结论是：没有人的理财路径是最优的，理财就是通过各种现金流对比来寻找接近最优的理财路径，从而去实现人生目标。这个理财路径的探索就像棋手下棋一样，是一个不断探索的过程，不断提高的过程，不断修改、完善不止，这就是所谓的理财。
什么是大理财概念呢？像一个建筑师建筑自己家庭的财富一样，它需要: 系统的规划、全局的规划、长远的规划、科学的规划、细节的规划，理财师是我们家庭财富的建筑师。你能盖个房子没有屋顶吗？你只有投资计划没有保险计划吗，如果你在一楼，只有漂亮的落地窗，不做许多带格子的窗户？你不怕小孩踢足球打破一整块大玻璃，到晚上冷风直往里灌？你投资股票只买一只而不考虑投资组合吗？
理财需要策划。策划是一切行动的基础，是成功的保证；一个善做策划的人，是差错最少的人。是否重视策划，也是造成富人与穷人之间差距的重要原因。
人生理财，选择最重要
大家需要的是什么样的人生？有了理财策划，虽然你还是你，可是你将有一个截然不同的人生，一个有着充分计划去应付危机的人生，是一个不再会掉进各种坎坷陷阱的人生，是不会使家人失去安全保护伞的人生。
不理财：人生没有自由；自己乱理财：毁了自己的财富机会，仍旧没有自由；借助专家：找寻通向财务自由之路，省时省力；自己学理财：人生最值得的投资——投资自己。愿大家参加理财师的行业，去培养国民的理财意识，去进行社会资源的有效配置，去找到自己的财务自由之路。
在风雨人生路上，有了理财师这盏明灯，您将避开风险的陷阱，从而去享受安全的人生，去构建财富的人生，去铸造精彩辉煌的人生。
最后我祝愿大家：目标坚定持有! 经济不再担忧! 财富永伴左右！财务真正自由!
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