伴随社会进步、经济发展、金融创新、客户需求，而产生的新兴职业——注册金融理财规划师，是金融理财业务的行为主体，这一职业，必将随着金融企业经营战略向零售和理财业务转型，而成为行业的优势和热门，一个理财经验丰富、理财技巧娴熟、理财营销能力较强的金牌理财规划师，自然地成为金融职场的新宠。而造就一批优秀的金牌理财专家，必须强化、培育、训练、提升理财人员的综合业务素质。

　　修炼之一 ：丰富理财专业知识

　　金融理财是理财主体运用理财知识、经验和技巧，为理财客体规划设计和实施不同阶段的理财方案，从而为客户实现金融资产保值增值目标，因此，理财师要系统学习和把握大量的理财专业知识。当前，尤其是要重点和集中掌握三个方面的专业知识。

　　1、把握宏观与中观经济走向。对全球经济发展趋势、中国经济现象的基本预测，汇率、利率变动方向和幅度，经济增长周期时段，能源、资源等战略性物资价格波动等具有决定全局的经济现象进行分析、研判，并把这些问题的结论作为规划和设计理财业务的基础背景。

　　2、掌握金融理财专业知识。从各类金融机构的理财产品入手，具体分门别类详细掌握各种理财产品的业务功能、理财特点、风险判别、收益预估、操作方式、受众群体、产品品牌等。同时，掌握各类产品的科学搭配和有机组合的相关要点知识，包括：理财投资组合、产品结构占比、主体客户定位等。

　　3、充分占有客户理财基本诉求。包括客户的资产负债状况、现金流量分析、风险承受能力、收益水平、个性化需求、投资偏好、潜在收入来源、个人事业发展等，同时还要了解客户的性格特点、生活习性、价值观念等附属资料。

　　修炼之二：磨练理财经验技巧

　　经验只能在具体理财实践中不断学习、总结、修补、提炼，既要日积月累，也要善于归纳、借鉴和整理，将零碎点滴的优点和长处系统化，技巧是针对每个业务事项所掌握的操作技能和灵活方法，因此，一个优秀的理财高手，其经验和技巧要在具体的理财实践中不断磨练。

　　1、坚持在理财实践中打拼。无论你是银行的客户经理，还是第三方理财机构的的理财专员，只有反复不断的深入理财实际，真正大量的去做理财业务，并在多笔、单项业务中注意积累、认真总结、反复提炼出每次理财的精髓和亮点，才能在理财实战中积累有用经验，掌握综合理财技巧。

　　2、坚持学习收集捕捉新金融产品。研判产品优劣势和个性化独特之处，熟练掌握产品的操作环节和受众与需求层次，做到有针对性地开发客户群体，而不盲目无主攻目标地营销，在各类繁多金融理财产品中，重点选择和把握强势产品，并加以推介和运用。

　　3、坚持用灵活方法切中客户需求。金融理财除了理财师结合客户财富状况外，同时更要以客户的基本诉求和理财投资偏好为出发点，最好采取讲故事、举例证、开小型理财说明会等方式进行客户启迪与理财营销，不能急功近利，浮躁急性，注意与不同客户沟通的差异性技巧。

　　修炼之三 ：强化理财营销能力

　　在金融产品处于买方市场时期，较强的理财营销能力是真正实现最终理财业务突破的关键环节，理财师一定要不断强化自身素质训练，学习他人专长，把细散、零碎、飘落的理财精萃进行集中整理、归纳、形成独到的理财营销能力。

　　1、发现理财客户。客户究竟在哪里，谁是我们的客户，如何将潜在客户变现实客户，这是理财营销的第一道难题。其实客户就在我们身边，包括已在金融机构发生业务关系的老客户，还有需要进一步挖掘的准客户，一般来说，这些客户大多数都有理财需求，所以只需用“一对一”的方法，通过各种社会交往活动去捕捉和争取，坚持持久启发开导客户，就能生成和滚动出较好的客户资源。

　　2、激活客户需求。在中国人金融理财意识还不是很强的现阶段，尽管多数客户都有理财需求，但其理财思想还处于半休眠状态，这就需要理财师用生动的语言、鲜活的例证去激活其理财愿望，用生命周期理论和货币时间价值理论向客户揭示理财的必要性，特别对具有良好潜质的优质客户，更要向其详细说明充分展示理财对财富管理的作用。

　　3、引导客户理财。据调查统计资料显示，目前中国已形成不小的城市居民高收入阶层，这一财富群体，其财产存在状态比较分散，包括：车辆、房屋、债券、股票、现金、存款、贵金属等等，理财师要结合每一客户的理财状况，进行有针对性的产品理财引导，一般先从一两项财富产品入手，再慢慢延伸扩展到其他相关理财产品，真正为客户做到全面的财富管理。

　　修炼之四：恪守职业道德标准

　　由于理财业务涉及到客户个人财富秘密，理财业务本身也存在着风险与收益的对称关系，加之客户自己的投资偏好、风险承受能力、投资收益期望等。因此，理财师一定要以客户的基本诉求为出发点，站在客户角度，维护客户财产的安全性和隐私，尊崇和恪守行业职业道德。

　　1、保护客户财产私密性。在现代日趋成熟的商业社会里，人们一般不愿意外泄自己的商业秘密，包括资产额度和分布状态，而理财师为了充分把握客户财富状况，还必须尽量了解和占有客户的资产负债和现金流量资料，这一矛盾的合理解决，就必须靠理财师优秀的人品道德和双方事先文本约定来解决，因此，理财师一定要信守保密承诺，不外传透露客户信息，严管客户资料，做到“守口如瓶”。
　　
　　2、理财方案设计趋于稳健型。确定各种理财产品的科学合理搭配原则，不向客户做更多更高的收益承诺，一般要采纳在稳健、低调、注重风险控制基础上，实现稳定收益为基准的理财方案，而且，根据客户的投资与风险偏好，最大限度地迎合客户需求，切忌偏离客户诉求。

　　3、为客户提供有价值理财信息。理财师在收集捕捉大量有价值的宏观、中观、微观金融理财信息的基础上，要进行有价值的信息检索工作，结合客户情况不断地向其提供经检索的信息，并根据经济指标、金融指数、技术参数的变化，提出理财方案的结构性调整意见。

　　修炼之五：提升理财服务水平

　　在金融业竞争日益激烈的今天，为了培养客户群体和锁定忠诚客户，国际上著名企业均以为客户提供超值服务为手段，使客户与金融机构建立起具有情感依托，溶于企业文化之中的深度合作关系，理财业务是一项直接与客户面对面达成和叙做的业务，这就需要理财师要提高自身修养和综合服务水平。

　　1、实现客户财富保值增值。判断服务水平优劣的首要标准是能否为客户带来价值，即通过理财实施，使客户财富风险最低，受益最大化。所以，理财的行为标准是以贴近客户需求，为客户量身定做出个性化的各种理财产品方式科学搭配的理财套餐，这就需要理财师要强化业务功底训练，培养自身理财能力。

　　2、建立起客户的基本信任。既要帮助客户实现理财目标，又要与客户建立起信赖、友善、互助的深度合作关系，因此，理财师要针对客户的金融理财与生活兴趣个性，与客户建立起业务与社交朋友，严守客户秘密，迎合客户所需，做到使客户充分理解与信任，这样才能深挖客户理财资源。

　　3、通过超值服务锁定忠诚客户。持续为金融机构创造价值的客户是忠诚客户，在服务方面，理财师除了为客户提供业务服务外，还要提供业务之外的他项服务，包括利用金融机构的优势资源：资金、资讯、关系、市场、技术等，让客户真切感到超值服务，并通过举办各种业务与文化活动，使客户感到被关怀与重视，籍此锁定起一批忠诚客户。

　　修炼之六：建立个性模式系统

　　一个优秀的金融理财师，在理财实战中要不断积累经验、掌握技巧、锤炼品德、强化营销，在此基础上，逐步形成自己的理财个性，建立独特的理财业务模式，真正实现理财业务的系统化。

    1、建立自己理财模式。一切事物皆有规律可循，理财业务所包括的主旨内容为：产品、技巧、方案、服务，理财师要在大量的理财内容与现象中，不断总结、提炼、修补出高端经验之处，并把这些内容，按照：理财工具→方案设计→营销技巧→客户服务等细划模板建立起业务操作流程，细分业务占比，形成固化可复制的理财模式。

　　2、形成自己理财系统。理财系统是完成理财业务的指导性业务机制，优秀理财师要以理财业务流程，业务演示讲解方式，理财营销模式、经济金融资讯利用，客户上游挖掘与下游服务等链条内容，利用现代信息技术手段，制造出自己独特的程序化、简约化、规制化的业务支持系统，用来支持理财业务，使理财程序化。

　　3、凸现自己理财优势。理财师既要全面理解、掌握、叙做理财业务，同时又要深挖培育自己某一两项业务专长，成为某一两种理财方式（比如：基金、房屋、股票、期货、债券等等）的专才。并在具体的理财实践中，演练和运用自己的看家本领，为客户创造价值，不可贪多求全，但要做精做细。

　　修炼之七：塑造自身职业品牌

　　金融理财是集知识性、技术性、专业性、服务性为一体的新经济现象，金融理财师已成为衡量金融企业人才标准的一项重要砝码，理财行业已是众多明智之士的职场首选，因此，理财师们应以远大的豪情气魄、厚积薄发的执着精神、创新求索的思维方式，把自己塑造成行业品牌。

　　1、培养独特理财风格。优秀理财师既要有广博的学识，娴熟的技巧、良好的品行，又要形成自身独特的理财风格，包括：发现客户的巧妙手段，理财方案设计理念，与客户亲和友善沟通，个性化客户服务等，当今社会最被推崇的魅力风格为：简约、诚恳、灵活。因此，理财师们在理财实战中要逐步培养自己的业务个性，形成自身风格吸引客户。

　　2、提升职业生涯价值。金融从业人员最高的生涯境界是培育和寻找自己金融家的感觉，提升人生价值表现，金融理财这一新兴职业，目前具有极大的业务需求空间与个人价值塑造实现空间，只要善学新知、把握趋向、恒稳执着、创造个性，就会通过理财生涯实现人生宿愿，为客户创造无烟价值。

　　3、塑造个人理财品牌。我国金融理财起步虽晚，但加速度很快，目前尚未形成一定数量的具有行业品牌效应的理财专家，所以，经过理财磨练，在为客户创造价值的过程中逐步树立个人理财品牌，通过品牌影响与传播，吸引更多优质客户加盟，从而滚动释放出真正的品牌效应。

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