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在一家外企上班的张先生对银行为他提供的理财方案很不满意。
原因是这样的：张先生今年35岁，月收入1万元，爱人也在外企上班，月收入6000元左右，没有孩子，家中存款30万元，在CBD有一套2室1厅的房子。随着利息越来越低，又有通货膨胀，存款其实是在不停地贬值的。但是，购买什么么样的金融产品才能实现保值增值呢？股票，好像没有那么多的时间去关注、没有那么多的精力更美有投资的经验，再说风险也太高！基金，100多支，到底去购买那一种呢？还有就是各种保险要不要买，买什么样的产品？什么时候买房、买车合适？于是，张先生去了一家银行的理财中心咨询。
理财师在听完张先生的简单介绍后，只用10分钟就为他做出了一份理财方案。张先生看着上面的“30％可以用于投资股票，10％可以买基金”等理财建议，心里总在问：这样的理财方案能使资产增值吗？究竟该买哪只股票呢？该什么时候买基金呢？
目前国内的理财方式主要还是以“一页纸”式的服务为主，而这种理财方式根本满足不了大多数人的要求，理财的“钱途”，还是一片茫茫。张先生出现这种情况也不能算是例外，因为国内的理财服务基本上都是这样。
一位刘女士同张先生的情况有点相似，她曾经委托一家银行为她理财，但是“财”从原来一年6％的收益变成了亏损。之所以出现这种情况，也不能算是例外，因为现在所谓的“理财规划师”市场经验少得可怜，很多还都是刚刚从校园里出来连自己的钱都理不清楚的大学生。不过这也是国情所决定，中国的理财规划行业还没有起步，现在只有一些简单的模仿，各种资源更不到位。
并且目前很有理财优势的国内银行的理财方式却还是集中在产品组合与销售上，至于人们购买了这个“理财产品”后，有什么风险？到底适不适合他？销售“理财产品”的人没有这么想，更没有这么做。
那么究竟我们需要什么样的理财服务呢？我们首先要考虑为什么我们需要理财服务：
1、经济环境的变化导致我们不能再以传统的方式实现资产的保值增值，比如由于利率持续下降、通货膨胀的存在，我们不能再继续以“存款”的方式实现资产的保值增值了；
2、专业的理财知识，市场上现有的“现代的”理财产品，需要很多专业的知识去了解、认识、选择，如果普通人通过学习这些专业知识进而了解这些理财产品成本很高并且不一定能达到好的回报，也不是很现实。但是却有“一批人对金融投资、证券市场、商业银行、保险甚至宏观经济环境都有着扎实的专业知识与深刻的了解”，于是，我们委托他们理财或听取他们的意见会好很多；
3、丰富的理财经验，资本市场变幻莫测，往往没有太多的规律可循，所以这就决定了，在资本市场上我们仅仅掌握书本上的基础规律知识往往不可行，尤其是中国没有完全市场化的资本市场，影响因素更多，所以更需要丰富的理财经验来规避风险获得更好的回报；
4、大量的咨询信息筛选与分析，经济的发展、信息技术的发展都使我们接触大量的咨询信息，但是这些咨询信息中却有大量的无效、虚假信息，紧靠个人已经难以应付，就需要专业的机构或者技术来进行有效信息的筛选与分析；
5、大量的时间与精力；
五大因素就决定了我们的个人理财师必须提供“新管家”式服务：
1、整体理财规划，理财师必须以个人、家庭的幸福生活为出发点与依归，从收入、支出、投资、风险规避四方面全方位地进行精心设计与规划，最终实现财富的保值增值、实现幸福的生活；
2、渗透理财理念，理财师必须在理财行动中不断地渗透最合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念才能实现整体的理财规划；
3、“授之以渔”，理财行动中有着家庭账本、识别冲动消费等大量的理财技巧与方法，理财顾问必须为家庭提供这些“渔”；
4、“授之以鱼”，在投资与风险规避方面，专业的金融知识、丰富的投资经验、大量的时间精力都不是一朝一夕能达到的，也不是每一个人都能达到的，所以理财服务要“授之以渔”，更要“授之以鱼”，为客户提供实实在在的回报；
5、长期贴身的辅导与服务，如果专业家庭理财行业能及早出现，也许就能避免无数的婚姻悲剧，比如红楼梦中的林黛玉能请一个专业家庭理财顾问不会理财又有何妨？
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